دیفای چیست؟ به خدمات مالی غیرمتمرکز در بلاک چین اشاره دارد، در مقابل خدمات مالی “متمرکز” ارائه شده از طریق بانک ها یا سایر موسسات مالی سنتی. این به شرکت‌کنندگان اجازه می‌دهد از ارزهای دیجیتال برای ارائه بیشتر خدماتی که بانک‌های سنتی با ارزهای فیات صادر شده توسط دولت ارائه می‌دهند، استفاده کنند.
قرض دادن، وام گرفتن، کسب سود، تجارت دارایی‌ها، خرید بیمه و غیره. خدمات دیفای سریع‌تر، ارزان‌تر و ساده‌تر هستند و مزایا و خدمات جدیدی هر روز ارائه می‌شوند.
با DeFi، هیچ مرجع مرکزی وجود ندارد. در عوض، اختیار در یک رویکرد غیرمتمرکز توزیع می‌شود که هدف آن ارائه قدرت و کنترل بیشتر به افراد است. در مدل DeFi، تمام تراکنش‌ها برای خرید، فروش، وام و پرداخت با ارزهای دیجیتال می‌توانند بدون یک مرجع مرکزی در رویکرد همتا به همتا (P2P) انجام شوند.
نگهداری دارایی ها جزء اساسی هر مدل مالی است. در رویکرد DeFi، معامله‌گران منفرد بر کلیدهای رمزگذاری رمزنگاری خصوصی کنترل دارند، که نگهبانی دارایی‌های ارزهای دیجیتال را ممکن می‌سازد. تراکنش‌های مالی در مدل DeFi با قراردادهای هوشمندی که اغلب در بلاک چین‌های مبتنی بر اتریوم پشتیبانی می‌شوند، فعال می‌شوند .
دیفای چگونه کار می کند؟
DeFi بر استفاده از یک بلاک چین متکی است که اغلب در بسیاری از عملیات DeFi بر پایه اتریوم است. بلاک چین شکلی از دفتر کل توزیع شده تغییرناپذیر است که به صورت رمزنگاری ورودی ها را ایمن می کند که برای تراکنش ها استفاده می شود. بلاک چین ها همچنین اساس ارزهای رمزنگاری شده هستند که توکن هایی هستند که در یک بلاک چین ایجاد می شوند که دارای ارزش هستند.
با یک بلاک چین مبتنی بر اتریوم، قراردادهای هوشمند به عملکرد مدل DeFi کمک می کند. قرارداد هوشمند برنامه‌ای است که بر روی یک بلاک چین با استفاده از دفتر کل توزیع شده ذاتی و قابلیت‌های رمزگذاری رمزنگاری اجرا می‌شود. قرارداد هوشمند شرایط و ضوابط اجرای یک عملیات معین را مشخص می کند.
به جای اینکه یک مقام مرکزی امکان وقوع تراکنش را فراهم کند، یک قرارداد هوشمند به صورت برنامه‌ریزی برای انجام تراکنش مالی که در قرارداد مشخص شده است فعال می‌شود. یک قرارداد هوشمند می‌تواند دارایی‌های ارز دیجیتال را نگه دارد که می‌توانند از یک نهاد به نهاد دیگر ارسال شوند.
با قراردادهای هوشمند DeFi، شرایط و ضوابط یک تراکنش نیز شفاف و به صورت کد در دسترس است، به این معنی که توسط دیگران برای ممیزی و تجزیه و تحلیل قابل مشاهده است. نیازی به یک مقام مرکزی برای فعال کردن قرارداد هوشمند با DeFi نیست زیرا سیستم در مدل P2P کار می کند. به این ترتیب، اگر دو همتا بتوانند برای اجرای یک تراکنش به توافق برسند، بدون نیاز به یک مرجع مرکزی شخص ثالث انجام می شود.
در مدل DeFi و استفاده آن از قراردادهای هوشمند، بر توانمندسازی کاربر تک تک تاکید شده است. نگهبانی دارایی ارزهای دیجیتال به کنترل کلیدهای رمزگذاری خصوصی و عمومی متکی است. با رویکرد غیرمتمرکز، حضانت در قالب کلیدهای رمزگذاری رمزنگاری خصوصی در اختیار فرد قرار می گیرد.
اصول کلیدی DeFi چیست؟
این بخش و ابزار مالی باید دارای برخی عناصر کلیدی باشد تا بتواند عملکردهای مالی غیرمتمرکز واقعی را داشته باشد.
عدم تمرکز
در امور مالی غیرمتمرکز، هیچ مقام مرکزی یا واسطه ای وجود ندارد که خدمات مالی را کنترل یا اداره کند. در عوض، تراکنش‌ها و قراردادها به‌طور خودکار و شفاف بر روی بلاک چین اجرا می‌شوند و به هر کسی اجازه می‌دهند مشارکت داشته باشند و کنترل مستقیمی بر دارایی‌های خود داشته باشند.
دسترسی
هیچ حساب بانکی سنتی یا سابقه اعتباری برای شرکت در DeFi لازم نیست. هر کسی که کیف پول دیجیتال و اتصال اینترنت داشته باشد می تواند به این خدمات دسترسی داشته باشد.
شفافیت
تمام تراکنش ها و عملیات روی DeFi به صورت عمومی و شفاف روی بلاک چین ثبت می شود. هر کسی می‌تواند معاملات را تأیید و حسابرسی کند ، که اعتماد و یکپارچگی را در سیستم مالی غیرمتمرکز ترویج می‌کند.
قابلیت همکاری
برنامه های DeFi به گونه ای طراحی شده اند که با یکدیگر سازگار بوده و در تعامل باشند. این امکان ایجاد یک اکوسیستم مالی به هم پیوسته را فراهم می کند، جایی که کاربران می توانند از خدمات و پلتفرم های مختلف DeFi یکپارچه استفاده کنند.
نوآوری باز
این به این معنی است که هر کسی می‌تواند برنامه‌ها و پروتکل‌های جدید DeFi را بسازد و به آن کمک کند، که منجر به تکامل و تنوع سریع خدمات مالی غیرمتمرکز شده است. این باعث می‌شود تا در مورد مزایای این روش، هم برای کاربران و هم برای شرکت‌های فناوری مانند فین تک‌ها صحبت کنیم .
مزایای دیفای چیست؟
DeFi به کاربران چندین مزیت را ارائه می دهد که می تواند به بهبود اطمینان، امنیت و اعتماد در تراکنش ها و برنامه های مبتنی بر ارز دیجیتال کمک کند، از جمله موارد زیر:
- غیر متمرکز. از آنجایی که DeFi غیرمتمرکز است، در معرض خطرات ذاتی CeFi نیست، زیرا شکست صرافی می‌تواند منجر به سقوط کامل و از دست دادن وجوه و حساب‌های کاربر شود.
- بدون اجازه به عنوان یک مدل غیرمتمرکز، نیازی به یک مرجع مرکزی برای تأیید یا فعال کردن یک تراکنش نیست. در عوض، این مدل بدون مجوز است زیرا منطق برنامه‌ای قراردادهای هوشمند، آنچه را که ممکن است تعریف می‌کند.
- شفافیت. مدل قرارداد هوشمند می تواند کاربران را قادر به درک شرایط و منطق یک تراکنش در یک مدل شفاف بدون کد پنهان کند.
- ناشناس بودن. در حالی که قراردادهای هوشمند می توانند روی بلاک چین شفاف باشند، هیچ نیاز یا الزامی برای شناسایی کاربران وجود ندارد. با DeFi، الزامات Know Your Client، که در مدل های متمرکز و تنظیم شده رایج است، به طور خاص اعمال نمی شود.
- حضانت. در DeFi، کاربران دارایی‌ها را کنترل می‌کنند و نگهبانی کلید خصوصی رمزنگاری برای توکن‌های ارز دیجیتال در اختیار کاربر است.
- DApps DeFi از dApps پشتیبانی می کند که در آن کاربران می توانند از برنامه های خدمات مالی و سایر موارد استفاده مانند بازی و رسانه های اجتماعی بهره مند شوند.
- هزینه ها بدون یک مرجع مرکزی، DeFi به کاربران وعده کارمزد کمتری نسبت به تراکنش های انجام شده در مدل CeFi می دهد.
خطرات DeFi
ارائه دهندگان خدمات مالی جایگزین تمایل دارند که نظارتی نداشته باشند یا به طور غیرقانونی در یک فضای تنظیم شده فعالیت کنند. در نتیجه، بازارهای DeFi فاقد بسیاری از محافظت های ارائه شده توسط ارائه دهندگان خدمات تنظیم شده هستند.
اگر قصد سرمایه گذاری در محصولات سرمایه گذاری غیرقانونی در پلتفرم های غیرقانونی دارید، باید محتاط باشید. DeFi یک فناوری در حال ظهور است و خطرات آن با خطرات موجود در بازارهای سنتی متفاوت است.
قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه آیا می خواهید در DeFi شرکت کنید، این نکات را در نظر بگیرید:
اگر به نظر یک فرصت سرمایه گذاری، اعطای وام یا بانکی است، شانس زیادی وجود دارد که خدمات و افرادی که آن را می فروشند ثبت نام کنند. قبل از اینکه پول خود را در یک بازار غیرقانونی که ممکن است به طور غیرقانونی کار می کند در معرض خطر قرار دهید، احتیاط کنید.
استان‌ها این نوع حساب‌ها یا محصولات سپرده‌گذاری را تنظیم نمی‌کنند، زیرا این نوع حساب‌ها یا محصولات بر اساس ارزهای دیجیتال ساخته شده‌اند و نه ارزهای فیات. بیش از حد توان از دست دادن سرمایه گذاری نکنید.
هیچ محدودیت یا دستورالعملی برای استفاده از DeFi وجود ندارد، بنابراین هر کسی می تواند یک کیف پول رمزنگاری داشته باشد یا به پروتکل های DeFi دسترسی داشته باشد. تکالیف خود را انجام دهید و تکنولوژی را درک کنید. اگرچه ممکن است برای همه قابل دسترسی باشد، اما ممکن است برای همه مناسب نباشد .
مراقب ارائه شفافیت و امنیت کامل باشید و متوجه شوید که خطرات واقعی چیست. در حالی که تغییر یک بلاک چین ممکن است تقریبا غیرممکن باشد، اکثر خدمات بانکی جایگزین به سیستم های نرم افزاری متکی هستند که در برابر هکرها آسیب پذیر هستند.
هیچگونه حفاظت از مصرف کننده DeFi وجود ندارد. اگر تراکنش اشتباهی پیش بیاید، ممکن است راهی برای بازگرداندن پول خود نداشته باشید. طرفین درگیر در معامله می توانند به معنای واقعی کلمه در هر نقطه از جهان واقع شوند.
برای قرض گرفتن وجه با استفاده از DeFi، وام گیرنده معمولاً باید مقداری معادل دارایی دیجیتال را به عنوان وثیقه در بلاک چین ارسال کند. این بدان معناست که شما معمولاً فقط می‌توانید وجوهی معادل آنچه که در حال حاضر دارید وام بگیرید. اگر نتوانید وام را پرداخت کنید، پروتکل DeFi ممکن است بتواند به طور خودکار وثیقه ارسال شده شما را بدون اطلاع رسانی یا روشی برای اعتراض، دریافت کند.
DeFi از شما می‌خواهد که یک کلید خصوصی داشته باشید تا کیف پول خود را که دارایی‌های ارز دیجیتال شما را در خود جای داده است، ایمن کنید. کلید خصوصی یک کد طولانی و منحصر به فرد است که فقط صاحب کیف آن را می شناسد. اگر کلید خصوصی خود را گم کنید، دسترسی به وجوه خود را از دست خواهید داد – هیچ راهی برای بازیابی کلید خصوصی گم شده وجود ندارد.
با توجه به پیچیدگی مکانیسم‌های مختلف وام‌دهی و وام‌گیری در بازی DeFi، یک سرمایه‌گذار معمولی ممکن است تشخیص بین فرصت‌های DeFi که دارای ارزش واقعی هستند و فرصت‌های کلاهبرداری، دشوار باشد.
چگونه با DeFi درگیر شویم؟
اگر می‌خواهید به‌طور عملی درباره DeFi اطلاعات بیشتری کسب کنید، در اینجا چند راه برای شروع آورده شده است:
یک کیف پول رمزنگاری دریافت کنید
کاسمن می‌گوید: «با راه‌اندازی کیف پول اتریوم مانند Metamask شروع کنید، سپس آن را با اتریوم تأمین مالی کنید. کیف پول‌های خودسرپرستی بلیط شما برای ورود به دنیای DeFi هستند، اما مطمئن شوید که کلید عمومی و خصوصی خود را ذخیره کنید. این ها را از دست بدهید و دیگر نمی توانید به کیف پول خود برگردید.»
تجارت دارایی های دیجیتال
داگ شونک، رئیس تحقیقات دارایی‌های دیجیتال، می‌گوید: «من توصیه می‌کنم مقدار کمی از دو دارایی را در یک صرافی غیرمتمرکز مانند Uniswap معامله کنید. “آزمایش این تمرین به یک علاقه‌مند به ارزهای دیجیتال کمک می‌کند تا چشم‌انداز فعلی را درک کند، اما آماده باشید همه چیز را از دست بدهید، در حالی که یاد می‌گیرید کدام دارایی‌ها و پلتفرم‌ها بهترین هستند و چگونه ریسک‌ها را مدیریت کنید.”
به استیبل کوین ها نگاه کنید
Cosman “یک راه هیجان انگیز برای آزمایش DeFi بدون اینکه خود را در معرض نوسانات قیمت دارایی اساسی قرار دهید، امتحان TrueFi است، که بازده رقابتی را در استیبل کوین ها ارائه می دهد (توکن های AKA با پشتوانه دلار، که در معرض تغییرات قیمت نیستند) می گوید.
کلید ورود به یک فضای مالی جدید این است که آهسته شروع کنید، متواضع بمانید و از خود پیشی نگیرید. به خاطر داشته باشید که دارایی های دیجیتالی که در دنیای ارزهای دیجیتال و DeFi معامله می شوند، به سرعت در حال حرکت هستند و پتانسیل قابل توجهی برای از دست دادن وجود دارد.
دیفای چه تفاوتی با خدمات مالی سنتی دارد؟
به جای تکیه بر یک مؤسسه و کارمندان آن برای تأیید اول شخصی برای استفاده از خدمات آنها و متعاقباً تأیید تراکنش‌های آنها، می‌توان از قرارداد(های) هوشمند در یک زنجیره بلوکی برای تسهیل این مسئولیت‌ها به صورت غیرمتمرکز استفاده کرد.
این نشان دهنده یک تغییر در مدل اعتماد بنیادی برای خدمات مالی از اعتماد به یک موسسه به اعتماد به کدی است که در یک شبکه بلاکچین اجرا می شود که با انگیزه اقتصادی در میان شرکت کنندگان غیرمتمرکز ایمن شده است. این برنامه‌های مالی باز و غیرمتمرکز، پایه‌ای قابل دسترس و شفاف در سطح جهانی را فراهم می‌کنند که بر اساس آن می‌توان در حوزه خدمات مالی نوآوری کرد.
به طور کلی، اکثر برنامه‌های DeFi از مجموعه‌ای از ویژگی‌های مشترک پیروی می‌کنند: ظهور شبکه‌های بلاک چین عمومی مانند اتریوم، تراکنش‌های همتا به همتا با ارزش را قادر می‌سازد که براساس مجموعه‌ای از شرایط از طریق «قراردادهای هوشمند» که به سادگی انجام می‌شوند، به صورت برنامه‌نویسی اجرا شوند.
قطعات کدی که بر روی بلاک چین مستقر و اجرا می شوند. برنامه‌هایی که با قراردادهای هوشمند ساخته می‌شوند، به‌طور محاوره‌ای برنامه‌های غیرمتمرکز یا به اختصار «dapp» نامیده می‌شوند و کاتالیزور اصلی برای افزایش اکتشاف ارز دیجیتال یا ارز دیجیتال برای استفاده از آن در صنعت بوده‌اند.
آینده DeFi چیست؟
از حذف واسطه تا تبدیل کلیپ های بسکتبال به دارایی های دیجیتال با ارزش پولی، آینده DeFi روشن به نظر می رسد. به همین دلیل افرادی مانند Dan Simerman، رئیس روابط مالی در بنیاد IOTA، یک گروه تحقیق و توسعه DeFi، هم وعده و هم پتانسیل DeFi را بسیار گسترده می‌دانند، حتی اگر هنوز در مراحل اولیه توانایی‌های خود هستند.
سایمرمن می‌گوید: سرمایه‌گذاران به زودی استقلال بیشتری خواهند داشت، که به آنها امکان می‌دهد «دارایی‌ها را به روش‌های خلاقانه‌ای که امروزه غیرممکن به نظر می‌رسد، مستقر کنند». Simerman می‌گوید، DeFi همچنین پیامدهای بزرگی را برای بخش کلان داده به همراه دارد، زیرا به بلوغ می‌رسد تا راه‌های جدیدی را برای کالایی کردن داده‌ها فعال کند.
اما علیرغم تمام وعده‌هایش، DeFi راه طولانی در پیش دارد، به خصوص وقتی صحبت از جذب عموم مردم باشد. سایمرمن می گوید: «این قول وجود دارد. این به ما بستگی دارد که به آموزش مردم در مورد پتانسیل ادامه دهیم، اما همچنین باید سخت کار کنیم تا ابزارهایی بسازیم که به مردم امکان می‌دهد خودشان آن را ببینند.»
سوالات متداول مالی غیرمتمرکز
چگونه با DeFi درآمد کسب کنم؟
ارزش قفل شده در پروژه‌های اتریوم دیفای در حال افزایش است و طبق گزارش‌ها، بسیاری از کاربران پول زیادی به دست آورده‌اند. با استفاده از برنامه های وام دهی مبتنی بر اتریوم، همانطور که در بالا ذکر شد، کاربران می توانند با قرض دادن پول خود و ایجاد سود از وام ها، «درآمد غیرفعال» ایجاد کنند.
کشاورزی محصول ، که در بالا توضیح داده شد، پتانسیل بازدهی حتی بیشتر را دارد، اما با ریسک بیشتر. این به کاربران اجازه می دهد تا از جنبه وام دهی DeFi استفاده کنند تا دارایی های رمزنگاری شده خود را برای تولید بهترین بازده ممکن قرار دهند. با این حال، این سیستم ها معمولا پیچیده هستند و اغلب فاقد شفافیت هستند.
آیا سرمایه گذاری در DeFi ایمن است؟
نه ریسک داره بسیاری بر این باورند که دیفای آینده امور مالی است و سرمایه‌گذاری زودهنگام در فناوری مخرب می‌تواند به سودهای کلان منجر شود. اما برای تازه واردها سخت است که پروژه های خوب را از بد جدا کنند. و، موارد بد زیادی وجود داشته است.
با افزایش فعالیت و محبوبیت مالی غیرمتمرکز تا سال 2020، بسیاری از برنامه‌های DeFi، مانند meme coin YAM ، از کار افتادند و سوختند و ارزش بازار را از 60 میلیون دلار به 0 دلار در 35 دقیقه رساند. سایر پروژه های DeFi، از جمله H o tdog و Pizza نیز به همین سرنوشت دچار شدند
بسیاری از سرمایه گذاران پول زیادی را از دست دادند.تبلیغات علاوه بر این، متاسفانه اشکالات DeFi هنوز بسیار رایج هستند . قراردادهای هوشمند قدرتمند هستند، اما زمانی که قوانین در پروتکل گنجانده شدند، نمی‌توان آنها را تغییر داد، که اغلب باگ‌ها را دائمی می‌کند و در نتیجه خطر را افزایش می‌دهد.
خط پایین
وقتی نوبت به صنایع نوظهور می‌رسد، سرمایه‌گذاری اولیه اغلب می‌تواند بازدهی بزرگی به همراه داشته باشد. اما درک ریسک‌ها که می‌تواند برابر یا بیشتر از بازده بالقوه باشد، مهم است.
مالی غیرمتمرکز ممکن است روزی بانکداری را آنطور که ما می شناسیم مختل کند. اما اگر و تا زمانی که این اتفاق بیفتد، فضای DeFi مملو از عدم قطعیت و حدس و گمان خواهد بود. با توجه ادامه بدهید.