بروکر چیست؟ کارگزار شخص یا شرکتی است که به عنوان واسطه فقط برای یک مشتری و یک بازار سهام کار می کند. معامله گران و سرمایه گذاران شخصی از کمک اعضای بورس استفاده می کنند زیرا بازارهای سهام نمی توانند سفارشات افراد یا سازمان هایی را که عضو بورس هستند بپذیرند.
کارگزاران خدمات ارائه می دهند و به روش های مختلفی از جمله کمیسیون، کارمزد و پرداخت از خود صرافی پرداخت می شوند. شرکت‌ها دائماً همه کارگزاران برتر را به طور منظم بررسی می‌کنند و فهرستی از بهترین شرکت‌های کارگزاری و سیستم‌های تجاری را برای کمک به سرمایه‌گذاران در تعیین اینکه کدام کارگزار برای آنها مناسب است، نگه می‌دارند.
کارگزاری چگونه کار می کند؟
کارگزاران فقط اجرا یا تخفیف دارایی های شما را بی طرفانه بدون ارائه مشاوره مدیریت می کنند و برای سفارش معاملات به صورت عمده تخفیف ارائه می دهند. کارگزاران خدمات کامل علاوه بر انجام این معاملات برای شما، داده های بازار و مشاوره مالی در مورد اینکه چه دارایی هایی را بخرید یا بفروشید ارائه می دهند.
کارگزاران فقط اجرا معمولاً نرخ کاهش یافته را دریافت می کنند، در حالی که کارگزاران خدمات کامل به دلیل آموزش اضافی و صدور مجوز، بالاترین کمیسیون را دارند. کارگزاران نمی‌توانند بدون تأیید کامل شما یک معامله را انجام دهند و تحت آزمون‌های صدور مجوز سخت‌گیرانه قرار بگیرند تا بتوانند این مبادلات را از طرف شما انجام دهند.
انواع کارگزاران و کاری که انجام می دهند
کارگزار تجارت
یک کارگزار تجاری به مشتریان کمک می کند تا کسب و کار را بخرند یا بفروشند. به طور معمول، کارگزاران تجاری فقط بر روی فروش و خرید شرکت هایی با ارزش کمتر از 1 میلیون دلار کار می کنند، در حالی که مدیران ادغام و اکتساب (M&A) و بانکداران سرمایه گذاری فروش مشاغل بزرگتر را انجام می دهند.
با این حال، کارگزاران تجاری وظایفی مشابه مدیران M&A و بانکداران سرمایه گذاری دارند. یک کارگزار تجاری باید ارزش کسب و کار را تعیین کند، فروش را به خریداران بالقوه ارائه دهد و در مذاکرات کمک کند. علاوه بر این، کارگزاران کسب و کار نقش مهمی در اطمینان از محرمانه ماندن فروش دارند و به صاحب کسب و کار اجازه می دهند تمرکز خود را بر اداره شرکت خود حفظ کنند.
کارگزار گمرک
کارگزاران گمرک مستقیماً با واردکنندگان و صادرکنندگان کار می کنند تا اطمینان حاصل کنند که جابجایی کالا با استانداردهای نظارتی فدرال مطابقت دارد. این کارگزاران اطلاعات و پرداخت های مربوطه را به گمرک و گشت مرزی ایالات متحده منتقل می کنند. یک کارگزار گمرکی همچنین اطلاعاتی را در اختیار واردکنندگان و صادرکنندگان قرار می دهد تا آنها بفهمند که چه شرایطی وجود دارد و چه ترخیص هایی لازم است.
کارگزار داده
همچنین به عنوان کارگزاران اطلاعات شناخته می شود، کارگزاران داده افراد یا شرکت هایی هستند که داده ها را از منابع مختلف جمع آوری می کنند و سپس داده ها را به اشخاص ثالث مانند شرکت های تبلیغاتی می فروشند یا مجوز می دهند.
کارگزاران داده با استفاده از منابعی مانند رسانه های اجتماعی و سوابق عمومی، جزئیاتی را درباره افراد، مانند نام، آدرس، شماره تلفن، درآمد و مشاغل جمع آوری می کنند. این نوع جزئیات به شرکت های تبلیغاتی کمک می کند تا کارایی کمپین های هدفمند را افزایش دهند. سایر صنایع نیز از کارگزاران داده استفاده می کنند. به عنوان مثال، یک بانک ممکن است از یک کارگزار داده برای تعیین اینکه آیا درخواست وام اطلاعات دقیقی دارد یا خیر استفاده کند. حتی کارفرمای شما ممکن است از یک کارگزار داده برای بررسی صلاحیت شغلی شما استفاده کرده باشد.
کارگزار بیمه
کارگزاران بیمه با مشتریان خود برای یافتن بیمه نامه مناسب برای نیازهای فردی مشتریان همکاری می کنند. از آنجایی که کارگزاران بیمه به یک ارائه دهنده بیمه خاص وابسته نیستند، می توانند بیمه نامه های شرکت های مختلف بیمه را بفروشند. در نتیجه، کارگزاران بیمه ممکن است محصولات بیمه متنوعی از پوشش خودروهای شخصی، بیمه صاحب خانه و بیمه عمر را ارائه دهند.
کارگزار وام مسکن
کارگزاران وام مسکن به خریداران مسکن امیدوار در یافتن وام های رهنی از وام دهندگان مختلف کمک می کنند تا بتوانند بهترین نرخ ها و شرایط را انتخاب کنند. علاوه بر این، کارگزاران وام مسکن به عنوان یک واسطه بین وام دهندگان و وام گیرندگان، سازماندهی و جمع آوری اسناد از وام گیرندگان و اطمینان از انتقال دقیق آن به وام دهنده عمل می کنند. کارگزاران وام مسکن می توانند به طور مستقل کار کنند، اما برخی به عنوان بخشی از یک شرکت کارگزاری وام مسکن کار می کنند. این کارگزاران معمولاً از طریق کمیسیون یا هزینه های مبدأ در وام مسکن درآمد کسب می کنند.
دلال املاک
یک دلال املاک و مستغلات برای خریدار یا فروشنده املاک کار می کند تا در مورد فروش مذاکره کند و اسناد مربوط به بسته شدن معاملات املاک را مدیریت کند. مت وودز، بنیانگذار و مدیر عامل کارگزاری املاک و مستغلات SOLD.com می گوید: «کارگزاران با فروشندگان یا خریداران خود، به ترتیب خریدار یا خانه ای را برای فروش پیدا می کنند و برای معامله قریب الوقوع قرارداد می بندند. “آنها خانه ها را نشان می دهند و لیست می کنند، بازرسی ها و ارزیابی ها را تسهیل می کنند و در مورد موارد احتمالی فروش مذاکره می کنند.”
گاهی اوقات با مشاورین املاک اشتباه گرفته می شود، دلالان املاک، کارگزارانی هستند که در زمینه املاک تجربه داشته اند و در آزمون صدور مجوز کارگزاری قبول شده اند. داشتن مجوز کارگزاری به دلالان املاک اجازه می دهد تا یک شرکت را اداره کنند و نمایندگانی زیر نظر آنها کار کنند و در فروش و خرید ملک کمک کنند.
کارگزار بورس
کارگزاران بورس، نهادهای مالی هستند که اوراق بهادار ( دارایی های قابل معامله مانند اوراق قرضه، سهام، یا اختیار معامله ) را به نمایندگی از مشتریان معامله می کنند. کارگزاران بورس همچنین خدمات دیگری مانند مدیریت سرمایه گذاری و مشاوره مالی ارائه می دهند.
سه نوع کارگزار بورس وجود دارد:
- دلالان سهام تخفیف دار معاملات را مدیریت می کنند و کمیسیون های پایینی را در معاملات دریافت می کنند، اما به دلیل داشتن مجوز و ثبت متفاوت نمی توانند مشاوره مالی یا سرمایه گذاری ارائه دهند.
- کارگزاران خدمات کامل ، یا کارگزاران مشاوره، می‌توانند بینشی در مورد زمان و مکان تجارت به مشتریان خود ارائه دهند، اما معمولاً به دلیل این توصیه، هزینه‌های بالاتری دریافت می‌کنند.
- کارگزاران سهام اختیاری می‌توانند بدون مشورت با مشتری معاملات خود را انتخاب کرده و انجام دهند، اما مدیریت دارایی آنها معمولاً شامل قیمت سنگین‌تری است.
انواع دلال چیست؟
چهار نوع اصلی کارگزار وجود دارد – کارگزار سهام، کارگزار فارکس، کارگزاری با خدمات کامل و کارگزار تخفیف. در حالی که همه آنها به عنوان یک تسهیل کننده بین شما و طرف دیگر عمل می کنند، آنها متفاوت از یکدیگر عمل می کنند. برخی از کارگزاران کارگزاران «فقط اجرا» هستند، در حالی که برخی دیگر کارگزاران اجرا می‌کنند، مشاوره ارائه می‌دهند و پورتفولیوی شما را مدیریت می‌کنند.
کارگزار سهام چیست؟
یک کارگزار سهام – همچنین به عنوان کارگزار سرمایه گذاری شناخته می شود – خرید و فروش سهام را مدیریت و اجرا می کند. از آنجایی که سرمایه گذاران فردی نمی توانند سهام را مستقیماً از بازار سهام خریداری کنند، به یک کارگزار سهام نیاز خواهید داشت. کارگزار سهامی را که می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید خریداری و می فروشد.
کارگزار فارکس چیست؟
یک کارگزار فارکس که به عنوان کارگزار خرده فروشی فارکس نیز شناخته می شود، از طرف شما ارزها را خریداری و می فروشد. مزایای داشتن یک کارگزار فارکس شامل دسترسی 24 ساعته به بازار و امکان سفته بازی در جفت ارز در سراسر جهان است. کارگزاران فارکس سعی می کنند هزینه های خود را برای ماندن در بازار رقابتی به حداقل برسانند، اما شما همچنان هنگام معامله با آنها هزینه های خاصی از جمله اسپرد را پرداخت می کنید . معاملات در بازار فارکس به صورت جفت انجام می شود، بنابراین شما می خواهید جفتی را که می خواهید معامله کنید – به عنوان مثال GBP/USD، بخرید یا بفروشید.
کارگزاری با خدمات کامل چیست؟
کارگزاران خدمات کامل، یا مشاوران مالی، بیش از یک خدمت ارائه می دهند – مانند برنامه ریزی بازنشستگی و سرمایه گذاری، مشاوره مالیاتی و تحقیقات. برای کسی که وقت ندارد برنامه ریزی مالی خود را انجام دهد، ممکن است این نوع کارگزار را مفید بداند. کارگزاران با خدمات کامل معمولاً با هزینه ای بالاتر از سایر هزینه های کارگزاری کار می کنند. تفاوت اصلی کارگزاران با خدمات کامل با سایر کارگزاران میزان خدماتی است که ارائه می دهند.
دلال تخفیف چیست؟
کارگزار تخفیف کارگزاری است که کمیسیون کمتری دریافت می کند، زیرا آنها هیچ توصیه یا ارزش افزوده ای مانند تحقیق و برنامه ریزی به تجارت شما ارائه نمی دهند، بلکه فقط اجرا می کنند. به طور معمول، هرچه معاملات بیشتری برای شما انجام دهند، هزینه کمتری خواهد داشت. اگر این نوع کارگزار را انتخاب می کنید، باید سبد خود را خودتان مدیریت کنید.
چرا مردم کارگزاران را استخدام می کنند؟
اگر مردم بخواهند چیزی بزرگ و گران قیمت بخرند یا بفروشند، مانند ملک یا تجارت، احتمالاً به یک کارگزار نیاز دارند. داشتن یک میانجی به دلایل مختلف می تواند مفید باشد. به عنوان مثال، کارگزاران نسبت به افراد معمولی دسترسی بهتری به اطلاعات در صنعت خود دارند و می دانند چه اسنادی باید ثبت شوند و چگونه معامله را به طور موثر انجام دهند. علاوه بر این، برای خریداران و فروشندگان به طور یکسان، کارگزاران می توانند از ارتباطات صنعتی خود برای یافتن بهترین معامله استفاده کنند.
بروکر چیست؟چگونه کارگزاران پول در می آورند؟
کارگزاران معمولاً از طریق کمیسیون، هزینه های مشاوره، و هزینه های نشانه گذاری (که اسپرد نیز نامیده می شود) درآمد کسب می کنند. کمیسیون درصدی از فروش کلی است. به عنوان مثال، اگر یک دلال املاک و مستغلات خانه ای به ارزش 200000 دلار بفروشد، ممکن است 5% تا 6% کارمزد از آن فروش معادل 10000 تا 12000 دلار دریافت کند. این کمیسیون علاوه بر قیمت فروش دریافت می شود. معمولاً فروشنده مسئول پرداخت آن است.
برخی از کارگزاران به جای آن هزینه دریافت می کنند. یک کارگزار سهام دارای مجوز به عنوان مشاور مالی اغلب برای کمک به مشتریان در تصمیم گیری برای معامله سهام، هزینه هایی را دریافت می کند. با این حال، کارگزاران سهام می توانند از اسپردها نیز درآمد کسب کنند – آنها ارزش یک اوراق بهادار را مشخص می کنند و تفاوت قیمت را به عنوان سود در نظر می گیرند.
بر اساس اداره آمار کار، کارگزارانی که در اوراق بهادار و سرمایه گذاری های مالی کار می کنند میانگین حقوق سالانه 100740 دلار دارند ، در حالی که کارگزاران املاک و مستغلات حقوق متوسط 90930 دلار در سال دارند. با این حال، کارگزاران 10 درصد برتر، حقوقی نزدیک به 200000 دلار (و گاهی اوقات فراتر از) دلار دارند.
دلال چه چیزی را می تواند مبادله کند؟
تفاوت اصلی بین یک کارگزار و یک مشاور سرمایه گذاری مجوز آنها برای انجام معاملات برای شما به عنوان یک پروکسی به جای ارائه مشاوره است. از لحاظ تاریخی، کارگزاری خدماتی بود که فقط در اختیار ثروتمندان قرار می گرفت، بنابراین کارگزاران معمولاً انواع دارایی های مالی و اقلام لوکس را مدیریت می کنند. با ظهور کارگزاران تخفیف و کارگزاری آنلاین، خدمات کارگزاری برای مشتریان بسیار گسترده‌تری باز است. در نتیجه، شرکت‌های کارگزاری در حال حاضر در تجارت مشاغل، خانه‌ها، حمل و نقل و اطلاعات هم برای مشاغل و هم برای افراد مشارکت دارند.
چگونه کارگزار شویم؟
آموزش و پرورش
کارگزار شدن حداقل به دیپلم دبیرستان یا GED نیاز دارد، اگرچه صنایع خاصی متقاضیان دارای مدرک لیسانس را ترجیح می دهند. مدرک مالی می تواند مفید باشد زیرا پایه و اساس مهارت های مورد نیاز برای خواندن اسناد مالی و تسهیل معاملات را فراهم می کند.
بسیاری از کارگزاران نیز قبل از اینکه برای مجوز کارگزاری اقدام کنند، مدتی در این صنعت کار می کنند. در واقع، اکثر ایالت ها از دلالان املاک می خواهند که قبل از قبولی در آزمون صدور مجوز کارگزاری املاک، چند سال تجربه به عنوان نماینده املاک دارای مجوز داشته باشند.
صدور مجوز و گواهینامه
کارگزاران معمولاً به مجوزها و گواهینامه های خاصی نیاز دارند که در سطوح ایالتی و فدرال تنظیم می شوند. به عنوان مثال، ملودی ویلاسانا، کارگزار وام مسکن و مالک Home Charm Realty، می‌گوید: «برای تبدیل شدن به یک کارگزار وام مسکن مستلزم گذراندن یک آزمون دارای مجوز دولتی است. افرادی که به دنبال کسب مجوز کارگزاری وام مسکن هستند، پس از گذراندن تحصیلات مورد نیاز، اعم از آموزش های پیش از مجوز و حین کار، باید در آزمون سراسری سیستم صدور مجوز وام مسکن (NMLS) شرکت کنند.
به طور مشابه، کارگزاران بیمه الزامات مجوز سختی دارند و باید ثبت نام خود را در ایالت خود حفظ کنند. کارگزاران بورس باید از مقررات فدرال پیروی کنند و از سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی (FINRA) مجوز بگیرند، که شامل گذراندن یک سری امتحانات است که ثابت می کند قوانین مربوط به تجارت مالی را درک می کنند و مهارت های لازم برای انجام کار را دارند.
مهارت های لازم
کارگزاران از همه نوع باید ترکیبی قوی از مهارت های سخت و نرم را نشان دهند. کارگزاران اغلب مهارت های سخت مورد نیاز خود را از طریق دوره های صدور مجوز و آموزش در حین کار می آموزند. این مهارت ها عبارتند از:
- امکان استفاده از پلتفرم های فروش و مدیریت مشتری
- درک نحوه ساخت و خواندن اسناد خاص، مانند قراردادها هوشمند و سوابق معاملات
با این حال، کارگزاران نیز به مهارت های نرم نیاز دارند ، مانند:
- توانایی برقراری ارتباط موثر
- مهارت های افراد خوب
- ابتکار عمل برای جستجوی مشتریان جدید
انتخاب کارگزار
کارگزاران موظفند هنگام ارائه یک توصیه به نفع شما عمل کنند و منافع خود را بر شما ترجیح ندهند. در عین حال، روشی که کارگزاران پول در می آورند، تضادهایی با منافع شما ایجاد می کند. شما باید این درگیری ها را از یک کارگزار بپرسید، زیرا می توانند بر خدمات و توصیه هایی که ارائه می کنند تأثیر بگذارند. انجام یک تحقیق کامل در مورد خدمات کارگزار، ترتیبات کارمزد، و پیشنهادات سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا کارگزاری را انتخاب کنید که بتواند اهداف سرمایه گذاری شما را برآورده کند.
قبل از انتخاب کارگزار، باید موارد زیر را در نظر بگیرید:
- به چه خدمات و محصولاتی نیاز دارید،
- چه خدمات و محصولاتی را کارگزار می تواند ارائه دهد،
- هرگونه محدودیت در مورد خدمات و محصولاتی که کارگزار می تواند ارائه دهد،
- چقدر برای خدمات و تراکنش ها پرداخت خواهید کرد،
- کارگزار چگونه حقوق می گیرد،
- چه تضاد منافعی ممکن است کارگزار هنگام ارائه توصیه های سرمایه گذاری به شما داشته باشد و
- اینکه آیا کارگزار سابقه حقوقی یا انضباطی دارد و اگر دارد، برای چه نوع رفتاری.
خط پایین
مهم نیست که آنها در چه زمینه ای هستند، یک کارگزار شخصی است که به شما کمک می کند چیزی را از شخص ثالث خریداری کنید. آنها واسطه های تحصیل کرده و دارای مجوز هستند که خرید محصول را برای ما که در صنایع آنها آموزش ندیده ایم آسان می کنند.
اگر از یک کارگزار استفاده می کنید، مطمئن شوید که از قبل میزان هزینه های آنها را می دانید. آنها معمولاً بر اساس مقدار پولی که خرج می کنند، کمیسیون دریافت می کنند. با این حال، شما باید بدانید که آنها دقیقا چگونه حقوق می گیرند. این از هرگونه تعجب در مورد میزان پرداختی به آنها جلوگیری می کند. در مورد کارگزاران بیمه، این امر همچنین به شما اطلاع می‌دهد که آیا تضاد منافع احتمالی وجود دارد که ممکن است باعث شود کارگزار شما محصولات گران‌تری را برای شما انتخاب کند، حتی اگر شما به آنها نیاز نداشته باشید.